近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的飛速發(fā)展，電子支付應(yīng)用的不斷普及，武裝押運(yùn)行業(yè)面臨前所未有的危機(jī)和挑戰(zhàn)。本文在回顧總結(jié)銀和金融押運(yùn)有限公司20年深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，深刻思考行業(yè)大變局，探討武裝押運(yùn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，與行業(yè)同仁分享。
    一、深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)俏溲b押運(yùn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)要求。
    回顧總結(jié)銀和金融押運(yùn)有限公司20年發(fā)展歷程，對(duì)照國(guó)內(nèi)武裝押運(yùn)行業(yè)普遍存在的短板和問(wèn)題，我們認(rèn)為深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)俏溲b押運(yùn)行業(yè)立足自身優(yōu)勢(shì)、對(duì)抗市場(chǎng)下滑、謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)要求。
    （一）現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈。
    現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵溉嗣駧努F(xiàn)金供應(yīng)階段在人民銀行、商業(yè)銀行、社會(huì)用戶之間的流轉(zhuǎn)所形成的安全物流相關(guān)市場(chǎng)需求，是一種現(xiàn)金一站式集成服務(wù)形式，包括并不限于商業(yè)銀行間現(xiàn)金調(diào)撥、委托代保管、網(wǎng)點(diǎn)早晚款箱接送、人民銀行存取款、網(wǎng)點(diǎn)間配送、自助機(jī)具清機(jī)加鈔、現(xiàn)金清分整點(diǎn)、企業(yè)上門(mén)收送款及清分整點(diǎn)入賬、銀行業(yè)務(wù)庫(kù)外包等。目前，多數(shù)押運(yùn)企業(yè)僅針對(duì)以上業(yè)務(wù)提供了運(yùn)鈔車(chē)押運(yùn)、金庫(kù)值守等安保服務(wù)，其他可以替代商業(yè)銀行人員從事的現(xiàn)金處理及增值服務(wù)沒(méi)有參與。
    （二）銀和金融押運(yùn)有限公司深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。
    銀和金融押運(yùn)有限公司現(xiàn)金全流程安全物流模式，以為客戶創(chuàng)造價(jià)值為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)造客戶、創(chuàng)造業(yè)務(wù)、創(chuàng)造利潤(rùn)，形成良性盈利發(fā)展路徑?，F(xiàn)金全流程安全物流服務(wù)有效地提升了銀行現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)水平、降低了非生息資產(chǎn)占用成本，提高了客戶粘性，從而增強(qiáng)了公司自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
    （1）全產(chǎn)業(yè)鏈外包服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)全面轉(zhuǎn)移，極大降低了銀行現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)。
    （2）押運(yùn)、清分、配送平臺(tái)化、網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng)，24小時(shí)流轉(zhuǎn)，降低了銀行非生息資產(chǎn)占用成本。
    （3）深入?yún)⑴c現(xiàn)金安全物流全流程，客戶能包盡包，全面替代銀行業(yè)務(wù)流程操作，有效緩解了銀行現(xiàn)金后臺(tái)壓力。
    （4）“即插即用”，平臺(tái)化服務(wù)及時(shí)滿足中小銀行開(kāi)業(yè)需求，彌補(bǔ)了中小銀行現(xiàn)金中心功能缺陷，提高了中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力。
    （5）為客戶創(chuàng)造價(jià)值，市場(chǎng)化定價(jià)、集約化運(yùn)營(yíng)帶來(lái)的規(guī)模效益、社會(huì)總成本的節(jié)省全面回饋客戶，節(jié)省了銀行營(yíng)運(yùn)費(fèi)用支出，提高了銀行對(duì)外服務(wù)水平。
    （三）人民銀行區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)為押運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型提供重大發(fā)展契機(jī)。
    2019年9月，中國(guó)人民銀行選擇六個(gè)分行（中心支行）進(jìn)行區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)試點(diǎn)，擬通過(guò)市場(chǎng)化方式選擇第三方現(xiàn)金服務(wù)企業(yè)開(kāi)展區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)和服務(wù)，并計(jì)劃一年后全國(guó)推廣，銀和金融押運(yùn)有限公司有幸成為首批試點(diǎn)企業(yè)。區(qū)域現(xiàn)金處理中心是以地市為基本單位，在市場(chǎng)化原則下建立集現(xiàn)金儲(chǔ)備、配送、清分、自助設(shè)備托管、信息采集為一體的區(qū)域現(xiàn)金處理中心，對(duì)區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行集約化、標(biāo)準(zhǔn)化處理，逐步建立覆蓋全國(guó)的現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金服務(wù)社會(huì)化、處理集約化、數(shù)據(jù)集中化、監(jiān)管全程化的目標(biāo)。
此項(xiàng)政策為武裝押運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)重大發(fā)展契機(jī)，爭(zhēng)取成為區(qū)域現(xiàn)金處理中心實(shí)施主體，可以給押運(yùn)企業(yè)帶來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇。
    （1）推動(dòng)押運(yùn)企業(yè)全面介入現(xiàn)金全流程安全物流全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。從人民銀行區(qū)域現(xiàn)金處理中心試點(diǎn)方案看，押運(yùn)企業(yè)最適合成為區(qū)域現(xiàn)金處理中心實(shí)施主體，一是現(xiàn)金一站式集成服務(wù)的基本條件是現(xiàn)金的處理包括押運(yùn)和保管，而押運(yùn)是有行業(yè)許可的；二是以地市為單位進(jìn)行區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)，與目前押運(yùn)企業(yè)的布局基本吻合；三是目前多數(shù)已經(jīng)和正在實(shí)施轉(zhuǎn)型的押運(yùn)企業(yè)建設(shè)了金庫(kù)、開(kāi)展了現(xiàn)金處理等相關(guān)業(yè)務(wù)，具備開(kāi)展區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)的條件和基礎(chǔ)。因此，押運(yùn)企業(yè)積極參與區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)，前提是形成現(xiàn)金一站式集成服務(wù)能力，全面介入現(xiàn)金全流程安全運(yùn)營(yíng)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)既是爭(zhēng)取區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)主體的基礎(chǔ)條件，這也是未來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)要求。
    （2）擴(kuò)大現(xiàn)金服務(wù)領(lǐng)域向人民幣發(fā)行和銷(xiāo)毀領(lǐng)域延伸。區(qū)域現(xiàn)金處理中心與人民銀行發(fā)行庫(kù)、代理發(fā)行庫(kù)的無(wú)縫對(duì)接，給實(shí)施主體提供了參與人民幣發(fā)行、銷(xiāo)毀環(huán)節(jié)的機(jī)遇，隨著人民銀行貨幣發(fā)行及押運(yùn)保衛(wèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作的進(jìn)展，有可能實(shí)現(xiàn)第三方企業(yè)參與發(fā)行基金調(diào)撥和銷(xiāo)毀押運(yùn)環(huán)節(jié)。
    （3）在行業(yè)許可的基礎(chǔ)上，增加業(yè)務(wù)集中優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。區(qū)域現(xiàn)金處理中心的現(xiàn)金處理大集中造成了業(yè)務(wù)排他性，如果是押運(yùn)企業(yè)作為實(shí)施主體，進(jìn)一步提高了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
    （4）推動(dòng)押運(yùn)行業(yè)跨區(qū)域整合重組。目前，一些押運(yùn)企業(yè)不具備參與區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)的能力，這會(huì)推動(dòng)行業(yè)跨區(qū)域整合，以資本、技術(shù)為紐帶，通過(guò)區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)，推動(dòng)形成全國(guó)性、地區(qū)性押運(yùn)集團(tuán)。
綜上，我們認(rèn)為押運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，首先要從單純提供押運(yùn)服務(wù)的安保企業(yè)，轉(zhuǎn)型為可以提供現(xiàn)金全流程安全物流服務(wù)的金融外包服務(wù)商，只有這樣，押運(yùn)企業(yè)才能找到符合當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展形勢(shì)的自身定位，才能借助區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)這一政策紅利順利實(shí)現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。
    二、對(duì)外部環(huán)境變化所帶來(lái)沖擊的思考。
    當(dāng)前，武裝押運(yùn)行業(yè)比較關(guān)注的外部環(huán)境變化，一是電子支付、數(shù)字貨幣帶來(lái)的現(xiàn)金使用量下降的沖擊，二是銀行選擇網(wǎng)點(diǎn)尾箱留存方式帶來(lái)押運(yùn)需求下降的沖擊。這兩個(gè)威脅前者是鈍刀子割肉，對(duì)行業(yè)影響來(lái)得慢但是持久，后者則是快刀子割肉，一旦放開(kāi)立即會(huì)帶來(lái)業(yè)務(wù)量大幅度下降，危及中小企業(yè)生存。對(duì)此，我們提出以下觀點(diǎn)和思考：
   （一）現(xiàn)金使用量下降趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型、總量減少的趨勢(shì)也很明確，因此，武裝押運(yùn)行業(yè)要做好傳統(tǒng)銀行押運(yùn)業(yè)務(wù)收縮的準(zhǔn)備，市場(chǎng)萎縮、業(yè)務(wù)量減少的最積極的應(yīng)對(duì)手段是提高運(yùn)營(yíng)效率，對(duì)大多數(shù)押運(yùn)企業(yè)而言，將包車(chē)押運(yùn)模式改為集約化押運(yùn)模式是必然選擇。否則，只能被動(dòng)減車(chē)裁人，收入利潤(rùn)同步下滑。實(shí)現(xiàn)集約化押運(yùn)模式，可以有效提高單車(chē)服務(wù)效率，提高單車(chē)收入和利潤(rùn)，總體上實(shí)現(xiàn)收入降、利潤(rùn)不降。
    （二）銀行選擇尾箱留存過(guò)夜問(wèn)題對(duì)行業(yè)的沖擊來(lái)得更直接，我們認(rèn)為首先要分析其產(chǎn)生的原因，最根本原因是部分押運(yùn)企業(yè)定價(jià)超出了銀行承受能力，這才是銀行寧可承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也要推動(dòng)尾箱留存過(guò)夜的原因。此判斷從各地區(qū)銀行推動(dòng)此項(xiàng)工作的力度和當(dāng)?shù)匮哼\(yùn)價(jià)格高低正相關(guān)得以驗(yàn)證。
    因此，靠政策圍堵的辦法是治標(biāo)不是治本的對(duì)策，我們認(rèn)為治本的對(duì)策是武裝押運(yùn)行業(yè)形成合理的運(yùn)行模式以及價(jià)格機(jī)制。當(dāng)前包車(chē)押運(yùn)模式，價(jià)格博弈到了不可持續(xù)狀態(tài)，根本原因是包車(chē)模式下，押運(yùn)資源沒(méi)有得到有效利用，日間大量車(chē)輛處于閑置狀態(tài)，而此部分成本對(duì)銀行而言是無(wú)效成本，造成社會(huì)資源大量浪費(fèi)。而將包車(chē)模式改為集約化押運(yùn)模式，可以根據(jù)地區(qū)銀行業(yè)真實(shí)押運(yùn)需求配置資源和收費(fèi)計(jì)價(jià)，可以實(shí)現(xiàn)押運(yùn)資源不低于30%的節(jié)省。以銀和公司為例，1500余個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，2600余臺(tái)自助設(shè)備，300余個(gè)上門(mén)收款點(diǎn)，包括備勤車(chē)輛只配備了230余臺(tái)運(yùn)鈔車(chē)。如果采用包車(chē)模式，估計(jì)要不低于400臺(tái)車(chē)的配置。
要實(shí)現(xiàn)押運(yùn)模式轉(zhuǎn)型，未來(lái)通過(guò)資本、技術(shù)輸入等方式，實(shí)現(xiàn)跨地域、區(qū)域性行業(yè)整合、合作發(fā)展是最好的路徑。
    三、武裝押運(yùn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展之路的思考。
    近年來(lái)，全行業(yè)都在思考、討論轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，部分優(yōu)勢(shì)企業(yè)率先涉足貴貨物流、智慧安防、供應(yīng)鏈服務(wù)、檔案管理、涉案財(cái)物管理、社會(huì)應(yīng)急保障支持、海外安保等領(lǐng)域，進(jìn)行了有益探索，為同行業(yè)積累了經(jīng)驗(yàn)。對(duì)此我們有以下幾點(diǎn)思考：
    （一）堅(jiān)定行業(yè)發(fā)展自信，通過(guò)跨區(qū)域兼并重組提高行業(yè)服務(wù)能力，圍繞主業(yè)做深做透。
樹(shù)立危機(jī)意識(shí)的同時(shí)，要看到危中有機(jī)。我們認(rèn)為，未來(lái)受內(nèi)外因素影響推動(dòng)，商業(yè)模式單一的小企業(yè)越來(lái)越難以生存，勢(shì)必以兼并重組形式催生一些全國(guó)性、區(qū)域性武裝押運(yùn)金融外包服務(wù)集團(tuán)，來(lái)適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需求。這些武裝押運(yùn)金融外包服務(wù)集團(tuán)才能真正適應(yīng)市場(chǎng)需求，圍繞主業(yè)做深做透，達(dá)成行業(yè)供求平衡。
    （二）轉(zhuǎn)型不是另起爐灶，而是要揚(yáng)長(zhǎng)避短，依靠押運(yùn)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建立體產(chǎn)業(yè)鏈。
     目前部分行業(yè)優(yōu)勢(shì)企業(yè)所涉足安保押運(yùn)新領(lǐng)域，為業(yè)內(nèi)提供了很好的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和思路，也是其他企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的示范和樣本。但同時(shí)，武裝押運(yùn)行業(yè)還沒(méi)有到夕陽(yáng)行業(yè)窮途末路的地步，還不需要扔掉、砸爛，另起爐灶。
轉(zhuǎn)型發(fā)展要因地制宜，不能照搬照抄。別人搞什么，跟著也搞未必能成功。首先，轉(zhuǎn)型要因地制宜，從眾多同行經(jīng)驗(yàn)、思路中借鑒發(fā)現(xiàn)最適合自己的道路，所謂最適合自己的，一定是資源、市場(chǎng)、技術(shù)、人才各方面條件都能夠滿足的；其次，不能主次顛倒，武裝押運(yùn)許可經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)決定了，其價(jià)值短期內(nèi)是不會(huì)迅速貶值的，因此，任何轉(zhuǎn)型在形成穩(wěn)定的商業(yè)模式和收入規(guī)模前，都不可能替代押運(yùn)主業(yè)的地位；第三，要抱有開(kāi)放的心態(tài)，合作應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型大課題。通過(guò)押運(yùn)主業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延長(zhǎng)或構(gòu)建立體產(chǎn)業(yè)鏈的理想模式不是一朝一夕的事情，通過(guò)資本、技術(shù)的紐帶進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，協(xié)作發(fā)展才是行業(yè)共克時(shí)艱的正確選擇。
    國(guó)內(nèi)武裝押運(yùn)行業(yè)本身就是個(gè)幾百億產(chǎn)值的行業(yè)，行業(yè)同仁正在探索的轉(zhuǎn)型方向還有許多幾十億、幾百億產(chǎn)值的領(lǐng)域有待我們?nèi)ラ_(kāi)發(fā)，當(dāng)前武裝押運(yùn)行業(yè)面臨的困難是暫時(shí)的，在行業(yè)同仁的共同努力下，正確認(rèn)識(shí)、認(rèn)真對(duì)待、科學(xué)應(yīng)對(duì)，武裝押運(yùn)行業(yè)一定會(huì)迎來(lái)又一個(gè)發(fā)展高峰。